Tùy từng loại tiền gửi mà cách tính lãi suất tiết kiệm ở mỗi ngân hàng sẽ khác nhau. Lãi suất tiết kiệm thông thường sẽ do ngân hàng ấn định theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
Người gửi tiết kiệm thường đặc biệt quan tâm đến lãi suất tiền gửi ngân hàng và có chung câu hỏi “cách tính lãi suất tiết kiệm như thế nào?”. Vậy thì hãy cùng chúng tôi tham khảo lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng mới nhất hiện nay và cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng nhé!
Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm của ngân hàng không kỳ hạn
Có nhiều hình thức gửi tiết kiệm như gửi tiết kiệm theo tháng, tiết kiệm theo bậc,… Mỗi hình thức lại có một cách tính lãi suất ngân hàng khác nhau. Bạn cần xác định loại hình dịch vụ gửi tiết kiệm để có thể tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng một cách chính xác nhất.
Một là hình thức tiền gửi không kỳ hạn. Đây là hình thức không có mức kỳ hạn kèm theo. Người gửi tiền nếu muốn rút tiền thì có thể rút bất cứ lúc nào mà không cần thông báo trước cho ngân hàng.
Do đó, lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn được tính theo công thức sau:
Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/360
Ví dụ: Khách hàng gửi tiền tiết kiệm là 50,000,000 VND không kỳ hạn tại Ngân hàng với mức lãi suất là 1.5%/ năm trong thời gian 6 tháng. Áp dụng công thức trên:
Tiền lãi= 50,000,000 x 1.5%/360 x 180 = 375,000 VNĐ
Vậy thì sau 6 tháng khách hàng gửi tiền với hình thức lãi suất không kỳ hạn sẽ được hưởng số tiền lãi là 375,000 VND.
Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm của ngân hàng có kỳ hạn
Cách thứ 2 là hình thức gửi tiền có kỳ hạn. Với loại hình dịch vụ này, số tiền gửi sẽ được chỉ định có kỳ hạn với lãi suất cam kết. Ngân hàng sẽ cung cấp nhiều mức kỳ hạn khác nhau để khách hàng dễ dàng lựa chọn theo nhu cầu của mình (gửi tiết kiệm hàng tháng, hàng quý hay hàng năm…).
Theo đó, cách tính lãi suất của ngân hàng trong trường hợp này như sau:
- Cách tính theo ngày: Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày gửi/360.
- Cách tính theo tháng: Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm)/12 x số tháng gửi.
Ví dụ: Khách hàng muốn gửi tiết kiệm 50,000,000 VND với kỳ hạn trong 1 năm tại Ngân hàng với mức lãi suất là 7%/ năm. Đến kỳ hạn 1 năm, khách hàng có thể rút số tiền đã gửi ra. Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm của ngân hàng cho số tiền trong trường hợp này như sau:
Số tiền lãi = 50,000,000 x 7% = 3,500,000 VNĐ
- Nếu khách hàng đăng ký gói gửi tiết kiệm với kỳ hạn là 6 tháng thì chúng ta sẽ áp dụng theo công thức bên trên, tức là:
Số tiền lãi = 50,000,000 x 7%/360 x 180 = 1,750,000 VNĐ
Ưu điểm của hình thức gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng có kỳ hạn
- Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn thưởng sẽ có lãi suất cao hơn so với tiền gửi tiết kiệm không có kỳ hạn.
- Nếu bạn rút tiền đúng thời hạn như bạn đã cam kết thì bạn có thể nhận được toàn bộ số tiền lãi suất mà bạn đã lựa chọn.
- Vì hình thức này mang lại giá trị cao nên hầu hết mọi người đều lựa chọn hình thức này để tiết kiệm chi phí, cũng như khả năng sinh lời lớn.
Công cụ hỗ trợ giúp tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng
Hiện nay, trên thị trường đã có một số website hỗ trợ người dùng tính nhanh lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng một cách chính xác và nhanh gọn nhất. Việc duy nhất bạn cần làm chỉ là nhập số liệu vào sau đó máy tính sẽ giúp bạn tính toán. Bạn có thể xem qua một số bảng tính lãi suất dưới đây:
Công cụ giúp tính lãi suất tiết kiệm
Công cụ giúp tính toán khoản vay ngân hàng
Bảng lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng cập nhật mới nhất
Ngoài sự quan tâm về cách tính lãi suất ngân hàng, thì lãi suất tiết kiệm hàng tháng cũng là một trong những điều khách hàng vô cùng quan tâm.
Lãi suất của ngân hàng với khách hàng cá nhân muốn gửi online (VND)
Lãi suất tiền gửi online sẽ được tính như tính lãi ngân hàng thông thường
Nhận xét:
- Đầu tiên chắc hẳn nhiều người sẽ quan tâm đến 4 ngân hàng nhà nước lớn là Vietcombank, BIDV, Agribank, Vietinbank lãi suất tiết kiệm là bao nhiêu. Theo bảng trên, lãi suất tiết kiệm ngân hàng đối với tiền gửi của khách hàng cá nhân tại quầy của Big 4 nằm trong khoảng 5,5-5,6 trong kỳ hạn 18 tháng.
- Tiếp đến, nhóm ngân hàng có lãi suất huy động cao nhất cũng là vấn đề cần quan tâm. Có thể thấy, 6,8% là mức lãi suất tiền gửi ngân hàng kỳ hạn 24 tháng cao nhất. Mức lãi suất này được áp dụng cho các ngân hàng như SCB, NCB,…
Lãi suất của ngân hàng với khách hàng cá nhân gửi tại quầy (VND)
Qua hai bảng lãi suất trên có thể kết luận rằng khách hàng sẽ được hưởng lãi suất tiết kiệm cao hơn khi gửi tiết kiệm trực tuyến. Chẳng hạn, kỳ hạn 24 tháng, SHB áp dụng mức lãi suất rất cạnh tranh 7% / năm. Lãi suất tiền gửi ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân chỉ từ 6,6% / năm.
Kết luận
Bài viết này đã hướng dẫn bạn cách tính lãi suất ngân hàng một cách đơn giản, nhanh và chính xác nhất. Ngoài ra, nếu bạn muốn nhanh hơn nữa thì có thể sử dụng những công cụ tính toán mà chúng tôi đã gợi ý bên trên. Chúc bạn thành công.